linda6857的部落格

★制定並寫下自己在理財方面的目標。這樣才能有一個明確的指導原則，知道自己為什麼要賺錢、投資與消費；自己在金融方面的目標到底是什麼？金錢對自己意味著什麼？自己最想幫助的慈善事業是什麼？

★購買保險。無論是汽車還是房屋保險，每年都應該更新一次。只要新的公司有助於撙節成本而且消費與金融評級也不錯，就可轉換公司。可上網www.jdpower.com和www.ambest.com查詢。

★制定信用卡債務清單。根據利率決定需要什麼信用卡，然後根據該清單支付債務。對所有信用卡，至少要支付最低付款額。如果還有多餘的資金，則應該首先考量按月支付利率最高的信用卡。

★自動投資計畫。這方面無論投資多少，只要投資就好。例如可以選擇一個費率較低的共同基金，並授權其每個月從支票帳戶提取一定的投資，即使是50元或一百元也行，這樣日久天長，就會有一個用於諸如應急、大學或度假等方面的基金。

★仔細閱讀信用卡報告。每人每年可以各從三大信用卡報告公司免費獲得一份信用卡報告，可以通過www.annualcreditreport.com網站申請。最好分別於2月份、6月份和10月獲取一份，這樣一年都可了解有關情況，出現錯誤可即時糾正。

★評估信用卡。確保經常使用的信用卡利率較低（如果有餘額的話）；如果每個月償還餘額的話，應使用獎勵最多的信用卡。可以貨比三家，申請新卡，但不要關閉舊卡，只是較少使用而已。

★調整投資組合。如果自動投資計畫實行已經一年，則應該即時調整。這可能需要出售一些，並購買一些合適的投資。也許只是重新調整一下401（k）退休基金而已。

★進行必要的計算。如果40歲以上，可以初略計算一下未來退休需要多少資金，這樣就可大致知道今後的目標，可以規劃今後20年或者更多年代的方案。如果有孩子的話，也要進行大學儲蓄方面的計算。對於上述情況，網路上不乏相關計算器，可以善加利用。進行幾次計算之後，就可對今後的結果範圍有所認知，因為這些計算器並不一致。

★在管理資金方面，最好每年爭取學一些新東西，充實自己。根據自己的知識，選擇想學的功課，例如許學習如何通過網路支付帳單，或者了解交易所交易基金(ETFs)與共同基金之間的不同等。應該充分利用時間，盡量多學，這樣到了2012年，就可發現自己的知識增加了許多，在理財方面也會更加聰明。