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下面是路透財經專欄作家史登（Linda Stern）對具體調整家庭財務目標的建議，可供參考：

了解邊際稅率

★研究邊際稅率（marginal tax rate）。邊際稅率也就是指影響到最後一元收入或者抵扣的稅率。CPASiteSolutions.com提供了一個簡便的計算器，幫助理解大致的聯邦所得稅狀況。需要更準確理解邊際稅率的話，可以將去年的報稅紀錄，扣除10元收入之後，重新計算聯邦和州的所得稅。扣減10元之後的稅收差額再除以10，就是邊際稅率。知道確切稅率之後，也能更好的理解各類涉及稅收收入的決定，例如是否該投資免稅債券、能負擔多少房貸還款，以及慈善捐款的最終成本等。

★選擇一種理財系統。廣受歡迎的理財網路包括Mint.com、Wesabe.com、Geezeo.com、GreenSherpa.com、Mvelopes.com以及MoneyStrands.com等。如果希望能用自己的電腦保存紀錄，可考慮Quicken軟體。避免用那些銀行提供的理財系統，這樣在轉換銀行的時候也有更大的靈活空間。

定期小額投資

★開設一個共同基金帳戶，再進行自動轉帳設置，每月從支票帳戶直接進行投資。共同基金教育聯盟的網站（www.mfea.com）就提供了一大批投資門檻較低的基金清單，可以讓投資者每月只投資50元。剛起步的投資者可以選擇一些普通基金，例如指數基金這類費用低廉的產品。不要將這種投資用於特殊的用途，例如轉入個人退休金帳戶（IRA）或者是孩子的529大學儲蓄計畫。平時並不會感覺到這種強制投資的影響，但不知不覺中就會積累一筆不小的資產。如果購買的基金出現虧損，還能認列虧損用以扣稅。假以時日，就是一筆不小的現金儲備。可以用來支付學費、婚禮或者是家庭旅行的費用。

重估各項保費

★重新估價保險費用。如果長期一直保持相同的汽車、屋主、人壽、傷殘保險，最好能再次確認每月支付的保費是否合理。在更換保險的時候，確保留有充足的屋主保險金額。

★檢查所有的投資收費。其中包括理財顧問費用、共同基金管理費用和銷售費用。如果聘請理財顧問，就需要出具詳細的收費清單。如果自己管理投資，還可以使用金融業監管局（www.finra.org）提供的「Fund Analyzer」計算器。

★影印信用卡。將皮夾裡所有的信用卡都影印複製，確保影印的時候兩面都有紀錄。然後將這些文件妥善保管，以備遺失申報時使用。

找低息信用卡

★尋找新的信用卡。信用卡改革之後，很多業者都提高利率、增加收費並降低信貸額度。但是由於市場的競爭性，也能找到收費低廉的信用卡。www.lowcards.com以及www.indexcreditcards.com都提供這類資訊。如果原先的卡不需要年費，那麼不必急於取消，只要停止使用就可。

進修理財課程

★每月學習一項和理財相關的課程。自己創立一個網路學習課程，包括投資、信用卡、保險、銀行等。上述網站，大多有相關的知識培訓。從網路中也能夠找到更多免費的課程，堅持這類學習也能對理財投資有更全面的理解。這樣2011年到來的時候，財務狀況一定會有所改善，不會再犯以前經歷過的理財錯誤。