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相關資訊顯示，目前的各種利率都非常低，無論是銀行儲蓄帳戶、貨幣市場基金帳戶和定期存款（CD）都是這樣。說句玩笑，如果要靠此類利率來購買半打啤酒的話，可能得耐心等到2012年。

儲蓄利率如此低，難怪有些人被迫將資金轉入股市。不過今日美國報理財專家認為，如果儲蓄是為了退休、為大學或者其他長期目標的話，投資股市或許是聰明的行動。但是過去兩年股市表現給我們的教訓是，它既不是短期投資、例如支付購買房屋頭款的地方，也不是適合存放應急資金的場所。

因此問題重新又回到了十分不起眼的利率環境問題。在聯準會不提高短期利率、經濟開始復甦之前，消費者在這方面不要期望過高。不過還是有一些措施可以幫助提高回報，對於期望利用存款增加收益的人可以參考以下方法﹕

★貨比三家。目前存摺儲蓄帳戶（Passport Savings Account）平均利率為0.17%，但是有些高收益率儲蓄帳戶利率可達1.3%或以上。儘管這實在不算多，但利率一旦上升，此類帳戶將會首先受益，其利率也會水漲船高。

★考量投資高收益率帳戶，而不是短期定存。雖然目前的高收益率帳戶利率乏善可陳，但短期定存的情況更糟。據銀行帳戶網（Bankrate.com）資訊，目前一年期定存的利率平均為0.48%，而六個月的定存利率為0.30%。

低風險儲蓄者通常採用的策略是建立定存到期日不同的梯階式組合，將到期的短期定存轉投長期定存。在目前的環境下，可以利用高收益率帳戶或者獎勵支票帳戶代替短期定存，每六個月將儲蓄帳戶的資金轉移到長期定存帳戶。

★計算提前取出長期定存的成本，看看是否合算。有些銀行和信用合作社五年期的定存利率可能為2.5%或以上，但是其缺點是，在到期前，利率可能已經在上升了。不過在一些情況下，在支付罰款提前兌現定存後，仍然能獲得高於短期定存的回報。要達到這樣的目的，擁有的定存必須高於平均利率，而提前領取的罰款要低於平均水準。

另外在做出投資長期定存決策之前，一定仔細閱讀合約，有些銀行會保留拒絕提前取錢的權利；而有些公司會在小字印刷的文宣中披露，他們可能在定存到期之前改變相關條款。

★做好轉換銀行的準備。許多銀行和信用合作社提供高於平均水準的定存和儲蓄帳戶，以吸引新客戶。不過一旦達到目標，就不會再提供這樣的優惠利率。特別是儲蓄帳戶，一些銀行可能給予一年或者以上的高利率，但一年之後，就只有很少的帳戶能保持此前所獲的高利率。

同樣定存到期之後，利率可能下滑，因此最好不要讓銀行在定存到期之後自動續存，而要堅持自己查看新利率之後再做決定。對於今年到期的定存，這樣做更有必要，因為五年前定存的利率可能比目前的高許多。

專家表示，今年不少人的五年期定存會到期，屆時可能會大吃一驚，因為過去的利率可能是5%，而現在能拿到2%就很幸運了。

在利率方面，存款帳戶網（DepositAccount.com）和前面提到的銀行帳戶網路上都有高收益率定存與儲蓄帳戶利率的最新資訊，有興趣者可以上網瀏覽。此外，還可以上金錢走廊（MoneyAisle.com）查看相關資訊，該網站讓小銀行和信用合作社通過網路拍賣產品的形式競爭業務。